Plan de mejora para disminuir la morosidad en los créditos convenios MN otorgados por la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Francisco Ltda. N.º 289

Abstract

La administración del riesgo crediticio es esencial para la sostenibilidad de las cooperativas de ahorro y crédito. En este contexto, la Cooperativa San Francisco enfrenta el desafío de reducir su cartera de créditos impagos, que representa el 8.49% del total de préstamos. Un segmento relevante corresponde a los socios con el producto Credi Convenio MN, el cual permite acceder a créditos mediante acuerdos institucionales sin pasar por los procedimientos convencionales de evaluación crediticia. Si bien esta modalidad facilita el acceso al financiamiento, también incrementa la exposición al riesgo de incumplimiento, evidenciado en una tasa de morosidad del 26%, superior al promedio general. A ello se suma que los pagos deben realizarse de forma presencial, generando limitaciones operativas que pueden agravar el problema. Ante esta situación, el presente trabajo propone un plan de mejora orientado a disminuir el incumplimiento en este tipo de créditos, mediante el análisis de las causas estructurales de la morosidad y la implementación de estrategias que fortalezcan la gestión del riesgo, optimicen los procesos de pago y consoliden la relación con los socios beneficiarios de este producto financiero.

Credit risk management is essential for the sustainability of savings and credit cooperatives. In this context, Cooperativa San Francisco faces the challenge of reducing its portfolio of overdue loans, which represents 8.49% of total lending. A significant segment is members with the Credi Convenio MN product, which grants access to credit through institutional agreements without undergoing conventional credit evaluation procedures. Although this modality facilitates access to financing, it also increases exposure to default risk, as evidenced by a default rate of 26%, which exceeds the overall average. Furthermore, payments must be made in person, creating operational limitations that may exacerbate the problem.

In response to this situation, the present study proposes an improvement plan aimed at reducing defaults within this credit segment, through an analysis of the structural causes of default and the implementation of strategies to strengthen risk management, optimize payment processes, and enhance the relationship with members who benefit from this financial product.